Il est actuellement très courant de souscrire à une assurance vie. Un placement financier qui permet en effet d’établir une épargne sur le long terme. Il s’agit clairement d’un investissement qui trouvera son retour soit à l’échéance du contrat soit suivant un événement causant le décès du contractant. Dans tous les cas, le dispositif permet d’épargner son argent tout en poursuivant le reste de son projet et offrant en même temps d’importants avantages en matière de fiscalité et de succession de biens. Telles sont entre autres les bonnes raisons de souscrire ou plus précisément de bien choisir son contrat d'assurance vie.
Quel assureur choisir ?
Il existe une multitude d’acteurs qui proposent un contrat assurance vie. Il en est ainsi des banques, des acteurs traditionnels comme les sociétés d’assurances, les prestataires sur internet, etc. Quoi qu’il en soit, avant de signer un contrat de placement financier, il est crucial d’examiner la fiabilité de la compagnie d’assurance en question surtout lorsqu’il s’agit d’une offre disponible sur la toile. Il serait également prudent de vérifier sa solvabilité ainsi que sa solidité financière. En outre, il ne faut également pas oublier d’examiner le distributeur étant donné qu’il figure aussi parmi les parties prenantes avec lesquelles vous travaillez ensemble à travers un contrat. Ils concernent en effet ceux qui disposent des fonds avec lesquels vous serez remboursé à l’échéance du contrat. Il est à savoir que le fait de souscrire à de nombreuses assurances vies chez plusieurs groupes d’assureurs différents n’est pas restreint par la loi. Il s’agit d’ailleurs d’une option fortement conseillée à ceux qui disposent de fonds importants et qui souhaitent à tout prix les rentabiliser. Il en est également le cas pour ceux qui veulent laisser à leurs progénitures un héritage considérable permettant de réaliser par la suite leur rêve. Cela dit, malgré le fait que le contrat assurance vie soit un investissement tentant, il est toujours essentiel de bien choisir son contrat d'assurance vie afin de garantir le résultat voulu.
Les éléments à tenir compte avant de choisir un contrat d’assurance-vie
Bien que l’on puisse effectuer son choix sur interneten un seul clic, il existe bien des éléments auxquels il faut être attentif afin d’avoir la certitude de faire le bon choix et surtout d’éviter les risques d’arnaques en ligne. Parmi ces éléments se trouve par exemple le mode d’action ou le mode de travail du groupe d’assureur de votre sélection. Il faut en effet se poser la question sur la gestion des fonds versés à titre de placement financier, ainsi que le rendement qu’ils vont générer. Il est clair que se lancer dans l’inconnu serait un suicide vu que l’objectif principal revient au fait que les fonds placés génèrent un gain optimum jusqu’à l’échéance du contrat. Connaître les frais liés aux différents contrats peut aussi être intéressant. De ce fait, vous pourriez comparer et choisir celui qui est avantageux, seulement, il ne s’agit pas de l’unique critère de choix. Il faudrait en réalité songer à questionner sur la composition des fonds en euros ainsi que les moyens auxquels l’assureur va procéder à la gestion de vos fonds. Quelle est la garantie réelle du fonds investi auprès de l’assureur ? Et quels sont les éléments qui vont constituer ces fonds évalués en euros ? À noter que ces derniers concernent en général les rendements occasionnés par l’investissement suivant un espace-temps délimité.
Par ailleurs, il convient aussi de rappeler que souscrire à plusieurs assurances vie est possible et notamment faisable. Cela permet entre autres la diversification de vos placements financiers. Il permet également de ne pas mettre comme on dit tous les œufs dans le même panier. Ce qui ainsi diminue les risques de pertes ou de déficits. Dans le cas où une compagnie d’assurance viendrait à faire faillite, les risques étant répartis, vous aurez toujours un gain sur les autres et donc le tout sera compensé. Ce choix occasionne également des gains considérables en matière de fiscalité, ce qui est un avantage réel et mesurable à ne pas laisser de côté. Par ailleurs, plus on investit, plus les gains augmentent. Et dans les pires des situations, au cas où vous iriez mourir avant la fin du contrat, votre argent sera remboursé auprès de vos proches. Rien ne se perd. Et dans le cas où celui-ci aboutira à échéance, vous aurez la chance de pouvoir réaliser vos rêves les plus fous, car les grands investissements rapportent forcément grands.
Comparer les frais pour un contrat assurance-vie
Il est clair que les frais qui seront tirés sur votre investissement présentent directement des impacts sur le rendement. Raison principale pour laquelle il est essentiel de procéder à une comparaison afin de choisir la compagnie d’assurance qui propose la meilleure offre au meilleur prix. Généralement, ce sont les frais relatifs aux versements qui sont les plus élevés. Néanmoins, ce sont ces derniers qui demeurent les plus négociables. Il existe également d’autres frais comme les frais d’arbitrages qui correspondent aux charges liées à l’ajustement de fond. Dans tous les cas, les fonds investis peuvent être ajustés en achetant ou en vendant des UC (unités de comptes) ou encore des fonds en euros. Les banques en ligne ont éliminé ce genre de frais et proposent ce type de service gratuitement. Outre ces deux types de frais, il existe également les frais de gestion qui varient en fonction du mode de gestion choisi par l’assureur. Seulement, il est à savoir que les contrats d’assurances vie en ligne s’avèrent être plus intéressants en ce qui concerne ces frais de gestion.
La gestion sous mandat, bien plus qu’une option
Le terme assurance connote une idée de mutualité et de risque. L’assurance-vie, pour sa part, fait partie des assurances exceptionnelles qui, peu importe la finalité du contrat, permettront le remboursement du souscripteur. De ce fait, il fait beaucoup plus partie des placements financiers que des assurances. Elle est par ailleurs le plus profitable parmi toutes les formes d’assurance, car au final, les fonds vont toujours vous revenir d’une manière ou d’une autre. Il ne manquerait plus qu’à savoir comment ces fonds sont gérés en vue de générer des profits à l’égard de ceux qui souscrivent aux contrats d’assurance vie. En ce qui concerne la gestion de fonds, il existe des contrats qui proposent une option d’aide à la gestion. C’est la gestion sous mandat. De ce fait, les fonds vont être gérés par une société bien définie et spécialisée en gestion. C’est cette dernière qui va, à partir de ses analyses de marché et analyses macroéconomiques, déterminer les actifs à allouer. Cette allocation va par la suite parvenir à l’assureur qui va l’investir suivant les recommandations de cette dernière.
Opter pour une gestion d’assurance-vie en ligne, pour réduire les frais
L’internet met en avant ce type de gestion en le proposant à meilleur prix et surtout en délimitant le fond minimal à un montant largement accessible. Il est néanmoins à savoir que cette gestion pilotée est facturée, et cela, en sus des frais prévus dans le type de contrat assurance vie classique. Elle peut varier d’une offre à une autre. Sur internet, il est généralement fixé à 0,10 % seulement. Un coût qui a été optimisé afin de permettre aux assurés un service de qualité à prix notamment accessible.
